아무도 지난 며칠 동안 미국 은행 시스템에서 일어난 일을 오해해서는 안 됩니다.. 이러한 최근의 은행 실패는 워싱턴 지도자들의 금융 규칙 약화의 직접적인 결과입니다..
2008년2008년 금융 위기 이후 미국 의회는 소비자를 보호하고 대형 은행이 다시는 경제를 붕괴시키고 수백만 명의 생명을 파괴하지 않도록 보장하기 위해 도드 프랭크 법을 통과시켰습니다.(도드-프랭크 법칙)합격. 월가의 CEO들과 그들의 많은 변호사와 로비스트들은 법을 싫어했습니다.. 그들은 이 법을 없애기 위해 수백만 달러를 썼습니다, 실패하자, 이 법을 약화시키기 위해 더 많은 돈을 지출했습니다..
그렉 베커 실리콘밸리은행 최고경영자(CEO)(그렉 베커)법을 약화시키기 위해 미 의회에 로비를 한 많은 영향력 있는 지도자 중 한 명이었습니다.. 2018년2011년에는 대형 은행들이 승리했습니다.. 초당적 지원으로, 도널드 트럼프 도드 대통령–Frank Act의 상당 부분을 폐지하는 법안에 서명. 제롬 파월 연준 의장을 포함한 규제 당국은 당시 금융 기관에 가해진 위험을 악화시켜 나쁜 상황을 악화시켰습니다..
규제 당국이 금요일에 문을 닫을 때까지 미국에서. 16두 번째로 큰 은행인 Silicon Valley Bank와 같은 은행은 “크기가 큰” 엄격한 감독이 필요하지 않다는 터무니없는 주장에 근거하여 엄격한 요건에서 면제된 이유는 다음과 같습니다..
나는 이러한 변화에 맞서 싸웠다. 2018년상원 투표 전날, 나 “워싱턴은 곧 은행이 위험을 감수하는 것을 더 쉽게 만들 것입니다., 유권자를 위험에 빠뜨릴 가능성이 더 높습니다, 미국 가정을 더 쉽게 위험에 빠뜨릴 것입니다., 이런 식으로 이들 은행의 CEO는 새로운 기업용 제트기를 구입하고 새로운 회사 본사에 또 다른 층을 추가할 수 있습니다.” 경고.
내가 틀렸으면 좋겠어. 하지만 금요일, Silicon Valley Bank 경영진은 미국 연방 예금 보호 공사와 협력하고 있습니다.(연방예금보험청)부도난 연구소의 성급한 인수 축하 보너스를 나눠주기 전 바쁜 시간들., 은행에 계좌가 있는 많은 기업과 비영리 단체는 청구서를 지불할 수 없고 직원에게 급여를 지불할 수 없기 때문에 불안정합니다..
Silicon Valley Bank는 위험한 관리와 부실한 감독의 독성 혼합으로 어려움을 겪었습니다.. 첫째, 은행은 예치금이 많은 집중된 기술 회사 그룹에 의존하여 무보증 예치금의 비율이 비정상적으로 높았습니다.. 이것은 경제의 단 한 부문의 취약성이 은행의 안정성을 위협할 수 있음을 의미했습니다..
실리콘 밸리 은행은 그 위험을 관리하는 대신 이러한 예금을 은행이 인출할 수 있는 장기 부채로 전환합니다.(수락)대응하기 어렵게 만들었다. 실리콘밸리 은행들은 금리 상승의 명백한 위험에 대한 헤지(hedge)에 실패한 것으로 보입니다.. 이 비즈니스 모델은 삼거의 1년 동안 40%저는 Silicon Valley Bank의 단기 이익이 빠르게 증가하는 데 큰 도움이 되었습니다. – 하지만 지금은 대가를 치르고 있어.
실리콘 밸리 은행 붕괴는 규제 당국이 중단하기를 원하는 스프레드의 신호였습니다., 규제 기관의 서명 은행(서명 은행)해산을 결정했다.. Signature Bank는 연방예금보호공사(Federal Deposit Protection Corporation, Federal Deposit Protection Corporation) 보증을 선전하는 동시에 위험한 암호화 회사를 선호하는 고객 기반을 유치했습니다..
미 의회와 연준이 더 엄격한 감독을 해제하지 않았더라면., 실리콘밸리 은행과 시그니쳐 은행은 금융 충격을 견딜 수 있는 자금 수요와 유동성이 더 강합니다.(자본금요건)따랐어야 했다. 이 두 은행은 취약점을 발견하고 비즈니스를 강화하기 위해 정기적인 스트레스 테스트를 수행했어야 했습니다.. 그러나 이러한 요건이 폐지되었기 때문에,, 구식 뱅크런이 실리콘 밸리의 은행을 강타하게 하십시오, 은행은 압력을 견딜 수 없었고, 이것은 즉시 서명 은행의 붕괴로 이어졌습니다..
일요일 밤, 규제 당국은 모든 예금이 Silicon Valley Bank 및 Signature Bank에 있다고 말합니다. 100 비율로 환급하겠다고 밝혔습니다.. 중소기업 및 비영리 단체도 마찬가지입니다., 10억 달러 기업, 암호화폐 투자자, 그리고 처음에 실리콘 밸리 은행에서 은행 운영을 시작한 바로 그 벤처 캐피털 회사들에게. – 추가 확산 방지라는 이름으로 – 그렇게 하겠다고 말했다.
규제 당국은 납세자가 아닌 은행이 예금자를 보호하는 데 필요한 연방 지원 비용을 부담할 것이라고 말했습니다.. 그게 사실인지 봅시다. 그러나 수백만 명의 학자금 대출자를 무시하면서 억만장자 암호 화폐 회사가 예금을 한 푼도 잃지 않도록 하기 위해 하룻밤 사이에 개입할 시스템에 대해 미국인들이 회의적인 것은 놀라운 일이 아닙니다..
그 위협은 결코 일어나지 말았어야 했다. 다시는 이런 일이 일어나지 않도록 조치를 취해야 합니다..
첫 번째, 미 의회와 백악관, 은행 규제 당국은 위험한 트럼프 시대의 은행 규제 완화를 없애야 합니다.. 실리콘밸리은행 등 은행 규제 완화 2018년2017년 법안 폐지는 미 의회에서 즉각적인 우선순위가 되어야 합니다.. 또한, 파월 씨는 그 규칙을 끔찍하게 어겼습니다. “자르다”당신이 이 경제를 위험에 빠뜨리고 있기 때문에, 그만큼 – 지금 이 순간 – 끝내야 한다.
은행 규제 당국은 또한 금융 기관 내에서 다른 위험이 도사리고 있는 곳을 면밀히 조사해야 합니다.. 실리콘 밸리 은행이 붕괴되기 불과 며칠 전, 공화당 상원의원들과 다른 선출직 공무원들은 Powell 씨에게 더 높은 형평성 기준을 막도록 압력을 가해 왔으며 이제 더 약한 감독이 아닌 더 강력한 감독을 요구해야 합니다..
둘째, 규제 당국은 이번 위기 동안과 미래에 급여를 지급할 의향이 있거나, 그렇지 않으면 일반 금융업을 하려는 기업이 전액 보장받을 수 있도록 예금보험을 개편해야 한다.. 반면 고액예금자를 보호하는 비용은 가장 큰 위험을 내포하고 있는 금융기관이 부담해야 한다.. 수십억 달러의 무담보 예금을 보유한 대기업은 정부로부터 무료 지원을 기대하거나 받아서는 안 됩니다..
마지막으로, 다시는 이런 위험한 행동이 일어나지 않도록, 책임자가 보상을 받지 않도록 주의해야 합니다.. 그러나 Silicon Valley Bank와 Signature Bank의 주주는 파산할 것입니다., 이들 은행의 경영진도 책임을 져야 합니다.. Silicon Valley Bank의 Becker(베커) 작년 주님, 은행의 수익성을 개선하기 위해. 150$10,000 보너스 포함990$10,000 보상 받기. Signature Bank의 Joseph DiPaolo(조세프 데 파올로)~이다 860만 달러를 얻었다. 보너스와 함께 이 은행의 다른 임원들에게 모든 돈을 돌려줘야 합니다.. 필요하다면, 의회는 규제 기관이 급여와 상여금을 회수할 수 있도록 권한을 부여해야 합니다.. 내부자 거래에 관여한 임원은 누구입니까?, 또는 기타 민법 또는 형법..
미 의회와 연방준비제도 2018년이들 은행의 파산은 2008년 이후 업무를 수행하고 강력한 은행 규제를 유지했다면 대체로 피할 수 있었습니다.. Silicon Valley Bank와 Signature Bank는 사라졌습니다., 이제 워싱턴은 또 다른 위기를 막기 위해 신속하게 행동해야 합니다..
(엘리자베스 워렌: 실리콘 밸리 은행은 사라졌습니다. 우리는 누가 책임이 있는지 압니다.
2023년 3월 13일)